מדוע עדיף לרכוש ביטוח דרך סוכן ביטוח?
כשמאי נזקים אני עוסק רבות בתביעות ביטוח שהוגשו ע”י מבוטחים כלפי חברות הביטוח.
לא פעם, נוצרים חילוקי דעות בין המבוטח לבין חברת הביטוח באשר להיקף הנזק, ולעיתים אף בשאלת הכיסוי הביטוחי.
חוזה ביטוח אינו חוזה רגיל. הצרכן זקוק לחברת ביטוח לצורך הבטחת עתידו הכלכלי. לעיתים, כל עתידו תלוי בכך.
תמורת דמי ביטוח המסתכמים בכמה אלפי שקלים בשנה, מקבל המבוטח מסמך ובו הבטחה של חברת הביטוח לעמוד לצידו בעת צרה.
הסכומים המבוטחים מסתכמים לעיתים בשווי המלא של הרכוש המבוטח, שווי דירה, עסק או מכונית.
בביטוח נזקי גוף, ביטוח חיים וביטוח צד שלישי, יכולים הסכומים המבוטחים להסתכם במיליוני ש”ח.
סוכן ביטוח טוב יודע לבחור עבורך את הביטוחים הנכונים, לקבוע את סכומי הביטוח הנאותים, לטפל בחידושי הפוליסה הנדרשים ועוד.
במקביל, דואג הסוכן כי תטפל נכון ברכוש באופן שיהלום את תנאי הפוליסה, תבצע את ההגנות שנדרשו וכו’.
שעת מבחן של חוזה הביטוח הינה בהתרחש מקרה ביטוח.
עפ”י הניסיון שצברתי, מצאתי כי חילוקי הדעות קשים יותר כאשר חוזה הביטוח נעשה ללא מעורבות של סוכן ביטוח.
בחלק מהמקרים, טענו חברות הביטוח טענות צודקות של העדר כיסוי ביטוחי מתאים, סכומי ביטוח לא נכונים, תיאור לא נכון של הרכוש שבוטח ועוד ועוד.
גם כאן, רבים היו הסיכויים כי אי ההתאמות היו נמנעות מראש אילו נעשה הביטוח באמצעות סוכן ביטוח מיקצועי ומנוסה.
אין זה סוד כי לחלק מחברות הביטוח אינטרס כלכלי לשלם כמה שפחות.
במקרה של סירוב מצד חברת הביטוח לשלם את התביעה או חלק ממנה, עומדת בפני המבוטח האפשרות היחידה – לפנות לעזרת בית המשפט. תהליך הבירור המשפטי הינו ארוך ויקר, ולא תמיד מגיעה העזרה הרצוייה בזמן. לעיתים נאלץ המבוטח לוותר על זכויותיו מחמת לחץ כלכלי בו הוא נתון עקב קרות מקרה הביטוח והעלויות היקרות של הטיפול המשפטי.
בעת הזאת, זקוק הצרכן לאיש ביניים, אשר מכיר את את חברת הביטוח ויש ביכולתו להשפיע על המערכת הביטוחית.
לסוכן ביטוח עניין כלכלי בלקוחותיו. הסוכן דואג שלקוחותיו יהיו מרוצים משירותיו, יחדשו דרכו את הביטוח וימליצו עליו לאחרים.
סוכן ביטוח משפיע על חברת הביטוח באמצעות אישיותו, הכרותו את המערכת הפנימית בחברת הביטוח ולעיתים אף כוחו הכלכלי. יש ביכולתו של סוכן ביטוח לרכך את החלטות חברת הביטוח, ולאזן בין כוחה הכלכלי הבלתי מוגבל כמעט של חברת הביטוח לבין צרכיו של הצרכן.
מכוח זאת מהווה סוכן הביטוח רגולטור טבעי של ענף הביטוח החיוני לשימון המערכת הכלכלית ולתיפקודה הבריא.
איתכם באש ובמים, יהושוע סדן שמאים ומהנדסים - שמאות מדוייקת
התנהלות משפטית ומקצועית
כל הערכות הנזקים במקום אחד
