מדריך כיצד לבחור סוכן ביטוח

פוליסת ביטוח היא מוצר סטנדרטי, שכמעט כל אחד נדרש לה.

לפני שרוכשים פוליסה, רצוי להכיר קצת את המוצר ולנהוג נכון, כדי שנוכל לממש את זכותינו בעת הצורך.

עיננו הרואות כי אדם מן היישוב עומד בפני מכשולים לא פשוטים כבר בעת הפעולות הראשוניות לעשיית ביטוח.

בהתרחש אירוע ביטוחי, נעשים הדברים מסובכים עוד יותר.

בניגוד למצרכים אחרים, יכול הצרכן לבחון את המוצר עפ”י ניסיון החיים שברשותו ולהחליט אם לרכוש אותו ואם לא.

במקרה של שיקול לא נכון, הפסיד הצרכן את הכסף שהשקיע, אך לא יותר מכך.

במקרה ביטוח, אין מדובר בהפסד דמי הביטוח בלבד, אלא בסכומים הגדולים לפעמים פי עשרות מונים, ובחלק מהמקרים אף במפעל חיים.

חברות הביטוח בונות את האסטרטגיה העסקית שלהן על לקוחות מרוצים, ואין להן צורך מובנה בדחיית תביעות, אך הן ידחו תביעה או יצמצמו את הפיצוי באופן ניכר, אם המידע שמסר המבוטח היה מוטעה.

כאן משתלב תפקידו של סוכן ביטוח.

סוכן ביטוח טוב אינו רק מתווך לדבר ביטוח, מטרתו הסופית של הסוכן אינה הבאת שני הצדדים לחתימה על עסקה, אלא בניה נכונה של מסמך אשר יבטיח לשני הצדדים את רווחתם ואת הביטחון הכלכלי הנדרש במקרה של נזק.

המסקנה המתבקשת מכך היא שכדי לבנות פוליסה מתאימה יש להעזר בסוכן ביטוח. תכונותיו של סוכן ביטוח חייבות לכלול:

מקצוענות

עליו להיות בקיא בכל רזי הפוליסה, ולהבין את תנאיה על בוריה.

מומלץ כי הסוכן יהיה מעודכן בפסיקות האחרונות, בתעריפים המתעדכנים של דמי הביטוח בחברות השונות ועוד.

אמינות

עליו לדאוג בראש ובראשונה לרווחת המבוטח. מעייניו יהיו נתונים לשמירה על רכושו ובריאותו של המבוטח.

סוכן ביטוח חייב למסור מידע מלא על הכיסוי הביטוחי בפוליסה ולתת מענה נאות לסיכונים שאליהם חשוף המבוטח.

יחד עם זאת, סוכן ביטוח צריך לשמור על האינטרסים של חברת הביטוח ולהימנע ככל האפשר מעיסקאות הטומנות בחובן הפסד וודאי.

שירות

סוכן ביטוח טוב צריך להיות זמין ללקוחותיו, לתת שירות אדיב ואיכותי ולהודיע למבוטח במועד על מועדי החידושים השונים לפוליסות שברשותו.